目前我国银发经济规模在7万亿元左右。到2035年，银发经济规模有望达到30万亿元。银发经济一头连接着消费和产业，另一头连接着民生福祉。面对这一巨大增量空间，怎样才是“银发经济”的正确打开模式？

　　从事老龄工作三十余年的上海市老龄科研中心原主任殷志刚认为，在讨论银发经济前，首先要厘清一下概念：“老年旅游是银发经济吗？在我看来，是，也不是。老年人本身就有旅游需求，大众线路产品不算银发经济，但是为老年人度身定制的个性化产品，就是银发经济；房屋装修不算银发经济，但是居家适老化改造，是银发经济。也就是说，为老年人群体开发出来的细分增量，才是发展银发经济的重点。”

　　不少地方推出“银发旅游列车”，不仅有“车随人走”的灵活安排，还根据老年群体出行需求作了贴心优化，比如卧铺加宽加厚、卫生间配备紧急呼叫按钮、洗手Ag旗舰厅官网台配备防滑扶手、车厢增设医疗护理区等。

　　在殷志刚看来，60岁和90岁银发族的需求截然不同，不能笼统地归为一类人，应该拆分为不同年龄层分别考察，进行产品服务设计时，必须充分考虑到细分市场和特异性。

　　如果仔细观察，上海最近兴起的“百元一日聚”新模式，很多分布在地铁沿线附近的商场商超，比如黄浦的新世界城、徐汇的光启城、普陀的环球港、亚新广场等。

　　在老人们看来，百元“适老化”餐厅不仅仅是高性价比，而在于根据老年需求，打造了贴心的消费环境Ag旗舰厅官网。一般的餐饮企业追求“翻桌率”，“一日聚”则给老年人提供一个慢节奏、长时段的就餐环境，同时将餐食和社交、娱乐等需求融合在一起，解决了需要分头找场地、反复换场地等“痛点”。

　　生命周期消费理论认为，人们通常在年轻时借贷、中年时储蓄、晚年时消费。特别是未来3亿老人尚待开发的各类需求，孕育着巨大的市场机会。据“第五次中国城乡老年人生活状况抽样调查”最新数据显示，2021年，老年人年均日常生活支出为11151元。同年，全国居民年均消费支出为24100元，仅为全国居民消费支出的46%。

　　“银发经济的发展及其规模首先取决于老年人口的增长，其次是老年人口的消费能力和消费行为，再次是国家和社会对老年人口福祉的投入。”复旦大学老龄研究院院长、教授彭希哲认为，目前老年群体服务需求旺盛但消费力不足，老年人及其家庭自身的消费能力尚未得到充分释放。

　　而国内也正在进行养老金融的布局。国家金融监督管理总局近期印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》，《方案》明确，积极参与服务基本养老保险制度，增强服务企业年金和职业年金制度能力，促进个人养老金制度持续Ag旗舰厅官网健康发展，持续推动商业养老金融改革。